Что такое номер расчётного счёта заявителя

Банковский расчетный счет есть практически у каждого предпринимателя. Именно благодаря ему производятся любые виды расчетов и отслеживается, сколько денег прошло через счет за определенное количество времени. Например, каждая компания просто обязана иметь счет в банке, а иначе она не сможет существовать.

А вот право выбора — открывать или нет — может стоять только за индивидуальными предпринимателями и физлицами.

Существует общая база, где сохраняются все выданные комбинации номеров счетов. Именно поэтому не может быть «задвоения» счета или двух владельцев на один номер.

Осторожно! Отправив денежный перевод всего лишь с одной неверно указанной цифрой, знайте, что он уйдет именно по указанному номеру. Допустив ошибку, человек рискует остаться без денег и потерять много времени, выясняя, где он ошибся. Поэтому, при заполнении реквизитов для перечисления денежных средств, будьте внимательны и перепроверяйте информацию, которую указали.

Разновидности банковских счетов

Всего различают четыре вида счетов, каждый предназначен для определенных категорий граждан или организаций, и имеет свои характеристики и возможности. Давайте подробнее рассмотрим их.

1. Расчетный. Владельцем такого счета может стать только юрлицо или индивидуальный предприниматель. Он предназначен для проведения расчетных операций и переводов.
2. Корреспондентский. Принадлежит финансовой организации. Предназначен для осуществления межбанковских переводов, сюда входят переводы по поручениям клиента. Начинается такой номер всегда с комбинации 301.
3. Лицевой. Такой счет открывается для физлиц и ИП. По нему проходят все расчеты и учитываются все произошедшие операции.
4. Транзитный. Счет, предназначенный для валютных операций.

Как узнать свой счет

Иногда требуется предоставить не номер пластиковой карты, а номер счета. В таком случае не стоит теряться и паниковать, если не помните его. Есть несколько методов, при помощи которых можно узнать свой номер счета.

• через приложение на телефоне или личный кабинет на сайте, пройдя в соответствующий отдел;
• в справке, которую сотрудник банка выдавал при открытии счета;
• лично посетить банковское отделение, сообщить менеджеру о возникшей проблеме и предъявить паспорт;
• позвонить на горячую линию банка.

Согласитесь, самый удобный способ — это посмотреть номер счета через приложение или личный кабинет. Там же можно сформировать справку с номером и отправить любым удобным способом контрагенту, покупателю или иному лицу.

Что скрывает номер счета

Если кажется, что определить владельца счета по уникальному 16-ти значному номеру карты или 20-ти значному номеру счета можно с легкостью, то спешу переубедить. По заветным цифрам невозможно узнать личную информацию о владельце. Помните, некоторые сведения защищены на законодательном уровне.

Поэтому давайте подробнее рассмотрим, что мы можем узнать из номера счета.

Важно!! На основании N 395-1— ФЗ «О банках и банковской деятельности» ст.26 любая финансовая организация, страхующая вклады своих клиентов, обязана сохранять в тайне не только сведения о владельцах счетов, но и об осуществленных транзакциях по ним.

Структура счета

Теперь разберем подробно саму структуру счета. Для начала возьмите свой или чужой счет и посмотрите на него. В каждом счете будет ровно 20 цифр, расположенных по конкретной схеме, которые разграничиваются между собой пробелами. Например, любой выбранный счет примерно выглядит так:

333 22 333 1 4444 7777777

Наглядно видно, что он разделен на шесть блоков с неравным количеством символов в каждом. Помните, именно так распределенный счет является стандартом в России. Если же цифры расположены иными блоками и количеством цифр, то такой счет был открыт где-то в другой стране.

Обозначение цифр

Помните, каждый номер читается по одной и той же структуре, какого-то иного варианта просто не бывает.

В первом блоке из трех цифр следующая комбинация:

• 102 — 109, это счета, имеющие отношение к фондам или хранению финансов, по ним фиксирубтся начисления и отчисления;
• 203, 204 — на таких счетах учитываются благородные металлы;
• 301 — 329, по таким счетам проходят переводы только между финансовыми организациями и банками;
• 401, 402 — принадлежат бюджетной сфере;
• 403 — управление средствами Минфином;
• 404 — счета социальных и экономических организаций;
• 405, 406 — принадлежат госорганизациям;
• 407 — предприниматели (ИП) и организации (юрлиц);
• 408 — физлицо;
• 411 — 419 относятся к депозитам госструктур;
• 420 — 422 сбережения юрлица;
• 423 — иностранным физлицам, которые являются резидентами России;
• 424 — вложения зарубежной организации;
• 425 — вложения иностранного гражданина;
• 430 — хранение средств банковскими организациями;
• 501 — 526 учитываются ценные бумаги.

Чтобы далее разобраться, потребуется расшифровать следующий блок:

• 01 — банки и финучреждения;
• 02 — открытые и закрытые акционерные общества;
• 03 — добровольная или некоммерческая организация;
• 04 — обеспечение финансами выборов.

Следующий блок нам расскажет о валюте, которая используется по данному счету:

• 156 — CNY (Китай);
• 344 — HK$ (Гонконг);
• 810 — RUR (Россия);
• 840 — USD (Соединенные Штаты);
• 978 — EUR;
• 980 — UAH (Украина).

Три блока можно с легкостью расшифровать даже постороннему лицу, применяя вышеуказанный список. А вот, блок состоящий из одной цифры, никак не расшифровывается и не содержит информации о владельцах счетов. Эта цифра является контрольной точкой, еще ее называют «защитным ключом», с ее помощью сотрудник банка определяет правильность указанного номера.

Конечно, нельзя констатировать тот факт, что только благодаря одной-единственной цифре будет выполнена идентификация счета, нет. На самом деле этапов проверки несколько, а этот блок является лишь первым звеном.

В следующем блоке из четырех цифр закодирована информация об организации, а вернее ее подразделении, которое выпустило счет. Здесь потребуется просто-напросто найти или знать информацию о подразделениях банков. Уверенно утверждать можно только одно — если в данном блоке 0000, то такой счет был открыт в главном подразделении.

А вот последний блок, к сожалению, не расшифровать, именно он подбирается в индивидуальном порядке каждому банковскому клиенту.

Внимание! Если необходимо проверить, правильно ли указываете счет организации-получателя, то лучше перепроверьте информацию при помощи интернета и официального сайта компании. Как правило, в каждой организации имеются данные счета, опубликованные на сайте.

Найти владельца по номеру карты

Если нашли банковскую карточку, то лучшим решением будет вернуть ее владельцу. А что делать, если на карте не указано имя владельца. Скорее всего, каждый из нас уже сталкивался с моментальными карточками, где вместо имени написано «MOMENTUM». Помните, что такой пластик, хоть не подписан, прикреплен к именному расчетному счету.

В такой ситуации можно попробовать зайти в свой интернет-банк и попробовать узнать имя владельца через перевод по номеру карточки. Для этого не потребуется на самом деле переводить деньги, а только указать 16-ти значный номер. Как правило, далее откроется Ф.И.О., кому будет совершаться перевод.

В некоторых банках указывается только первая буква фамилии, что усложняет поиск человека.

Внимание! Информация, засветившаяся в онлайн-банке является настоящей, так как при внесении клиента в базу, банк использует паспортные данные гражданина.

При помощи полученной информации можно постараться отыскать человека в социальных сетях или в любом удобном поисковике. Другого пути отдать потерянную карточку ее владельцу, к сожалению нет.

Также, чтобы не заниматься поисками самостоятельно и не тратить время, а карту вернуть все же хочется, попробуйте обратиться в отделение банка-эмитента, которое указано на карте. Сотрудники банка уже самостоятельно смогут определить владельца-растеряшку и позвонить ему, чтобы подошел в отделение и забрал утерянную карточку.

Справка! Информация о банке, выпустившем пластиковую карту, располагается с обеих сторон. На лицевой стороне будет написано наименование или логотип организации, а на оборотной можно еще найти адрес и номер телефона банка.

Если все же есть необходимость узнать, кто является владельцем счета, а самостоятельно это сделать никак не получается, то можно попробовать обратиться в детективное агентство. Там на законных основаниях частный детектив найдет и предоставит доступные данные. При обращении за помощью помните, данная услуга является платной.

Подытожим

Узнать личную информацию о владельце номера расчетного или иного счета самостоятельно не получится. Данная информация является секретной и ни одна финансовая организация не станет ее распространять. Можно воспользоваться платными услугами детектива, а если есть судебное основание, то попробуйте обратиться в налоговую.

Если хотите, по доброте душевной, вернуть найденную карту ее владельцу, то просто отнесите ее в отделение банка, выпустившее карту.

Часто задаваемые вопросы

Какие есть способы, чтобы узнать кому принадлежит расчетный счет?

На самом деле личную информацию о владельце счета вряд ли получится узнать. Она является конфиденциальной и не подлежит огласке. Однако можно попробовать обратиться в налоговую или банк, только при наличии судебного листа. Если такого документа нет на руках, то не получится узнать самостоятельно эту информацию.

Как узнать полные реквизиты?

Для того, чтобы узнать реквизиты, необходимо обратиться в отделение банка с паспортом и попросить распечатать данные карты или счета. Есть более простой способ — зайти в мобильное приложение и запросить там сведения по нужной банковской карте. Как правило, их можно сформировать в pdf документ, который с легкостью можно отправить по электронной почте или мессенджеру.

Можно ли по номеру счета определить в какой валюте он открыт?

1. RUR — 810.
2. EUR — 978.
3. USD — 840.

Чем отличаются номера счета и карты?

Это абсолютно два разных номера. Однако карта не может существовать без привязки к счету. А счет может выступать как самостоятельная единица. В номере счета 20 цифр, а карты — 16 или 18 цифр.

Специализируется в написании и аналитике статей на тему финансов и инвестиций. Прошла курсы основ финансовой грамотности.

Другие виды счетов

В банковской терминологии есть и другие виды счетов:

• Транзитный. Применяется при проведении расчетов в валюте, открывается вместе с валютным и используется для временного хранения средств в срок до 15 суток, зачисление на счет клиента выполняется тогда, когда будут предоставлены документы-основания
• Лицевой. Лицевой — счет физического лица, по функционалу является аналогом расчетного счета для организаций и ИП, используется для проведения расчетов и учета всех операций в банковской системе

Что можно сделать с помощью расчетного счета

Юридическому лицу он открывает возможность выполнять безналичные финансовые операции, необходимые для ведения бизнеса и предоставления отчетности в контролирующие инстанции.

• Переводы на расчетные счета других юридических лиц. Безналичная оплата услуг и товаров контрагентов, в том числе, находящихся за рубежом, осуществляется по банковским реквизитам. Платежное поручение заполняется по установленному образцу и направляется в банк.
• Получение безналичных переводов. По реквизитам можно принимать деньги от покупателей и партнеров. Переводы доступны как от юридических лиц, так и от физических при наличии договора.

Например, терминалы в магазинах производят списание средств с банковской карты клиента, а затем деньги зачисляются на расчетный счет продавца.

• Выполнение обязательных отчислений в государственные службы. Налоговая инспекция, пенсионный фонд, фонд социального страхования принимают оплату со счета на счет без комиссии банка.
• Выплаты физическим лицам: перечисление заработной платы сотрудникам компании. Обычно за такие переводы взимается комиссия в размере меньшем, чем при выведении наличных средств.
• Внесение, снятие, хранение денежных средств. Можно внести наличные через кассу отделения банка, банкомат или платежный терминал. За внесение и вывод денег обычно взимается комиссия, выдача производится через кассиров-операционистов. При определенных условиях возможно снятие в банкоматах.
• Оплата банковских, сопутствующих услуг. Владелец расчетного счета может оплачивать кредиты, лизинг, страхование.
• Участие в торгах, закупках. Производится безналичная оплата при регистрации на конкурсных площадках и выполнении контрактов, заключенных с государственными предприятиями после выигрыша тендеров.

Какие документы нужны, чтобы открыть расчетный счет

Каждый банк вправе самостоятельно определить необходимый перечень документов, которые требуются для открытия. Лучше сразу обратиться с запросом в кредитную организацию, выбранную для обслуживания, уточнить ее условия работы с клиентами. Приведем списки наиболее часто запрашиваемых документов.

Индивидуальные предприниматели

• паспорт гражданина РФ
• свидетельства о регистрации и постановке на налоговый учет
• выписка из ЕГРИП
• налоговые декларации за определенные отчетные периоды
• образцы подписей, оттиска печати
• заявление на открытие счета

Компании с разными формами собственности

• свидетельство о регистрации
• выписка из ЕГРЮЛ
• информация о налогообложении
• устав организации
• правоустанавливающие документы на руководител
• сведения из органов государственной статистики о кодах
• образцы подписей, оттиска печати
• лицензии, если это требуется по кодам ОКВЭД
• заявление

Как выбрать тариф РКО

Открытие расчетного счета сопровождается выбором пакета расчетно-кассового обслуживания, который включает услуги по обработке платежных поручений, представлению выписок, приему наличных, выдаче заработной платы, оплате налогов.

Стоимость банковского обслуживания зависит от типа услуг в пакете и их количества. Например, для молодых компаний достаточно 25 платежных поручений в месяц, для концернов — не менее 500, кто-то работает только с безналичными расчетами, кому-то нужна инкассация и эквайринг. Все эти параметры влияют на стоимость РКО и выбор тарифа.

Чтобы выбрать тариф, оцените:

• количество платежных поручений в месяц;
• наличие валютных операций;
• наличие зарплатного проекта;
• оборот наличных средств;
• необходимость выпуска бизнес-карт;
• качество дистанционных сервисов банка.

Райффайзен Банк предлагает открытие расчетного счета без подключенных пакетов в рублях и валюте с возможностью выбора необходимых опций в процессе ведения бизнеса. Заполните короткую форму, чтобы мы подобрали индивидуальные условия для вашей компании.

Цифры с 10 по 13

Код филиала банка

Эта группа обозначена фиолетовым цветом на рисунке и указывает на филиал, структурное подразделение банка в котором открыт счет. Каждому банку дано право на свое усмотрение определять порядок присвоение номеров филиалов для р/с.

Если у банка нет филиалов, или счет открыт в головном отделении банка то в этом блоке будут нули, такие символы называются «Свободными».

Согласно положению Банка России, эти свободные символы банк может использовать на свое усмотрение. Это могут быть любые параметры банка/филиала или счета.

Цифры с 14 по 20

Эта группа обозначена серым цветом на картинке. В начале статьи мы писали, что последние 7 цифр счета отличаются в зависимости от типа счета. Речь шла как раз-таки о цифрах с 14 по 20.

В случае со счетами 1-го и 2-го типа последние 7 знаков являются порядковым номером самого счета и призваны идентифицировать непосредственно владельца счета.

Порядковый номер счета

Небольшое пояснение. У компаний, открывших счет в одном филиале банка или даже в разных банках, эти знаки могут быть одинаковыми, т.к. они указывают на общие параметры, которые могут совпадать.

Приведем пример двух номеров расчетных счетов:

• расчетный счет номер 407 02 810 5 0000 0000002;
• расчетный счет 407 02 810 5 0000 4000000.

В обоих случаях первые 13 знаков совпадают и такой сценарий вполне реальный. Так, счета из примера — это:

• рублевые счета;
• счета, открытые для организаций;
• счета, открытые либо в одном и том же отделении банка, либо в головных офисах разных банков;
• счета, в номерах которых совпала контрольная цифра.

Как видим, первые 13 символов совпадают, и для распознания владельца счета как раз-таки и нужны последние 7 символов.

Как правильно читать расчетный счет. Можно предположить, что первый номер счета из примера — это счет ООО, которому самым первым открыли счет в каком-либо банке (0000001), а второй пример – это номер счета ООО, который стал шестимиллионным клиентом банка (6000000).

Если у банка не так много клиентов и используются не все знаки из последнего блока, то эти неиспользуемые знаки тоже считаются свободными и банк может использовать их на свое усмотрение.

Для третьего типа счетов

Третий тип — это бюджетные счета. В этом случае цифры с 14 по 16 указывают на отличительный признак бюджетного счета.

Пример такого счета 40502 840 4 0088 1 000764

• 405 – указывает на федеральную форму собственности организации-владельца счета;
• 02 — коммерческая организация;
• 840 – долларовый счет для учета экспортной валютной выручки подлежащей обязательной продаже;
• 4 — контрольная цифра;
• 0088 – филиал;
• 1 – признак счета: транзитный счет;
• 000764 – индивидуальный номер счета.

Из примера видим, что последние 7 символов указывают на признак счета и его индивидуальный номер.

Для четвертого типа счетов

Четвертый тип — это счета по учету доходов и расходов. На таких счетах с 14 по 18 цифры указывают на символ отчета о финансовых результатах.

Теперь вы знаете что означают цифры расчетного счета и без труда сможете определить валюту счета, некоторые параметры владельца счета и банка.

Зачем нужен расчётный счёт

Расчётный счёт — это банковский счёт, который открывается индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу для проведения финансовых операций. Он относится к обязательным реквизитам компании наряду с другими данными: ИНН, ОГРН, БИК и юридическим адресом.

Собственные средства клиента, размещённые на р/с, по первому его требованию могут быть перечислены на счета других банков.

Законом не ограничено количество расчётных счетов предприятия. Организация вправе решать, сколько счетов и в каких банках ей необходимо открыть.

Какие операции проводятся с помощью расчётного счёта

Расчёты с контрагентами, партнёрами, покупателями и продавцами. Осуществляются как приходные, так и расходные операции. К примеру, сегодня на счёт ООО или ИП поступили деньги за отгрузку товара, а завтра предприниматель использовал эти средства, чтобы оплатить поставку оборудования.

Оплата труда сотрудников.

Зачисление выручки, в том числе с помощью самоинкассации, а также торгового и интернет-эквайринга.

Расчёты за коммунальные услуги.

Оплата налогов, штрафов, обязательных взносов в фонды социального и медицинского страхования.

Списание платежей по кредитам, банковским гарантиям.

Снятие наличных в кассе банка или в банкомате с использованием привязанной бизнес-карты.

Кроме этого, р/с позволяет предпринимателю в режиме онлайн оперативно отслеживать движение средств, формировать выписки за определённый период, принимать грамотные и своевременные управленческие решения. Также наличие р/с является обязательным условием для участия организации в тендерах.

Стоимость ведения расчётного счёта

За ведение р/с, как правило, предусмотрена комиссия. Стоимость расчётно-кассового обслуживания зависит от тарифной политики банка и в среднем составляет от 400 до 2500 ₽ в месяц. Есть банки, предоставляющие бесплатные услуги РКО. Для этого обычно требуется выполнение определенных условий со стороны клиента, например наличие неснижаемого остатка.

Виды расчётных счетов

Основной. Используется для расчётов с контрагентами и государственными структурами. Здесь находятся оборотные средства компании.

Карточный. К нему привязывается бизнес-карта, с помощью которой можно снимать наличные и зачислять выручку через банкомат без посещения отделения банка в любое время суток.

Депозитный. Предполагает размещение средств для получения процентного дохода. Как правило, по таким счетам не предусмотрено совершение расходных операций в течение определённого срока.

Лицевой. Используется для хранения финансовых резервов предприятия, зачисления заёмных средств. Также с его помощью можно осуществлять оплату труда сотрудников.

Бюджетный. Сюда зачисляются средства, которые были выделены предприятию из муниципального или федерального бюджета (гранты, субсидии, предоставляемые в рамках программ господдержки). Расходные операции в данном случае строго проверяются на предмет целевого использования.

Аккредитивный. Используется для безопасных расчётов между контрагентами. Покупатель вносит на аккредитив средства, которые поступают на счёт поставщика только после выполнения условий контракта.

Чем лицевой счёт отличается от расчётного

Несмотря на то что по функциональным признакам, целям и выполняемым задачам р/с имеет много общего с лицевым, они всё же различаются.

Первый используется для зачисления средств от контрагентов или для оплаты товаров и услуг. Лицевой же счёт предполагает только хранение средств для получения процентного дохода, перечисление заработной платы сотрудникам и зачисление кредитов.

В целом, понятие лицевого счёта более широкое. Как правило, оно используется для обозначения внутреннего номера пользователя в какой-то организации. Например, в банке лицевым счётом называют последние шесть цифр расчётного.

Как открыть текущий счет в Сбербанке

Ранее текущие счета для физических лиц открывались дистанционно. С клиентом подписывался электронный договор, после чего он получал на почту реквизиты счета и ключи к личному кабинету.

• Открытие – моментально, только по паспорту.
• Валюта счета – только рубли.
• Начисление процентов на остаток.
• Отсутствие ограничений с использованием собственных средств.
• Возможность открытия нескольких счетов одновременно.

Помимо этого, текущие счета в Сбербанке не имеют срока действия. Они закрываются по первому требованию владельца счета. Активация производится сразу после первого зачисления денежных средств на баланс.

Счета физическим лицам в Сбербанке открываются совершенно бесплатно. Чтобы счет оказался активным, его нужно пополнить. Минимальная сумма пополнения – 10 рублей.

Сейчас для открытия счета потребуется лично посетить любое отделение Сбербанка

Существует ряд посреднических ресурсов, предлагающих открыть счет в Сбербанке за определенную плату. Такие предложения не должны привлекать внимание потенциальных клиентов, так как за открытие текущих счетов банк не взимает никакой платы.

Комментарии: 6

1. Татьяна03.06.2022 в 00:33

Добрый вечер! Я и моя свекровь прибыли из Украины, зоны боевых действий. Свекровь после операции.Могу ли я открыть лицевой счёт и получить карту на её имя для получения
пособий по нотариальной доверенности или вызвать на дом специалиста Сбербанка?

Уважаемая Татьяна, варианты решения вашего вопроса может подсказать специалист банка по телефону службы поддержки — 900.

Уважаемая Зинаида, такой информации на сайте банка не представлено. Вы можете уточнить номер счета в службе поддержки банка по телефону 900.

ЗДРАВСТВУЙТЕ! ПОДСКАЖИТЕ ПОЖАЛУЙСТА, БИЛАЙН ПРОСИТ НОМЕР РАСЧЕТНОГО СЧЕТА ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ(ХОЧУ ВЕРНУТЬ СРЕДСТВА ОШИБОЧНО ОТПРАВЛЕННЫЕ НА ДРУГОЙ НОМЕР ТЕЛЕФОНА) С КАРТЫ СБЕРБАНКА. В БЛАНКЕ ЗАЯВЛЕНИЯ СТОИТ СТРОКА- РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ ДЛЯ ФИЗ.ЛИЦ. НИГДЕ НЕ СМОГЛА НАЙТИ,В РЕКВИЗИТАХ КАРТЫ ЕГО НЕТ. ЧТО ПИСАТЬ?

Уважаемая Марина, вы можете заказать реквизиты карты у менеджера банка или в официальном приложении банка в разделе «Информация о карте»